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Pourquoi même les gens intelligents ont des problèmes d'argent : 3 raisons
12.08.2024 10:20
Mis à jour le: 28.09.2024 01:32
Dans le monde d’aujourd’hui, la littératie financière devient une compétence de plus en plus importante.
Cependant, même les personnes intelligentes et instruites tombent souvent dans le piège de l’argent. Voyons pourquoi cela se produit et comment l'éviter.
Illusion d’argent : quand les chiffres sont trompeurs
L’un des problèmes les plus courants est ce qu’on appelle « l’illusion de l’argent ».
Le fait est que nous oublions souvent de prendre en compte le pouvoir d’achat réel de l’argent.
Imaginez la situation : vous avez reçu une augmentation de salaire de 5 % et il vous semble que vous pouvez désormais vous permettre davantage.
Mais si l’inflation est de 7 %, vos options ont en réalité diminué. Cependant, notre cerveau a tendance à se concentrer sur les nombres absolus, ignorant leur valeur réelle.
Ce problème a été décrit en 1928 par l'économiste Irving Fisher. Il a remarqué que les gens ne comprennent souvent pas comment la valeur de l’argent évolue au fil du temps. Plus tard, en 1997, des psychologues ont mené une expérience qui a clairement montré l'effet de l'illusion de l'argent.
Les participants ont été informés de l'existence de deux travailleurs ayant le même salaire de départ. Pour le premier, les salaires ont augmenté de 2 % avec une inflation nulle, pour le second de 5 % avec une inflation de 4 %.
Même si la position du premier employé s'est avérée économiquement plus avantageuse, la majorité des participants ont considéré que le deuxième employé, celui avec une augmentation nominalement plus élevée, était plus heureux.
Comment gérer l’illusion de l’argent ? Il est important d’apprendre à penser en termes de valeur réelle de l’argent.
Lorsque vous planifiez votre budget, tenez compte non seulement des montants nominaux, mais également du taux d'inflation. Gardez une trace de vos dépenses, cela vous aidera à évaluer plus sobrement vos capacités financières.
Remise hyperbolique : pourquoi nous choisissons moins, mais maintenant
Un autre écueil courant est la tendance à préférer les récompenses immédiates aux récompenses différées, même si elles sont plus petites. Les psychologues appellent ce phénomène « l’actualisation hyperbolique ».
Disons que vous avez le choix : recevez 1 000 roubles aujourd'hui ou 1 500 dans un mois. Beaucoup choisiront la première option, même s’il est rationnellement plus rentable d’attendre. Mais lorsqu’il s’agit d’un avenir plus lointain, nous devenons plus rationnels. Si le choix se situe entre 1 000 roubles par an ou 1 500 par an et par mois, la majorité choisira le montant le plus élevé.
Ce biais cognitif n’affecte pas seulement les décisions financières. Cela explique pourquoi les gens ont tant de mal à suivre un régime ou à arrêter de fumer : la gratification immédiate semble plus précieuse que les perspectives de santé à long terme.
Certains scientifiques associent cette caractéristique à l'évolution. Il était plus rentable pour nos ancêtres de profiter immédiatement des opportunités, car l’avenir était trop incertain.
Pour surmonter ce piège, essayez les stratégies suivantes.
1. Automatisez vos économies. Mettez en place le prélèvement automatique d’une partie de votre salaire sur un compte épargne.
2. Utilisez des méthodes de retenue. Par exemple, fixez une limite de dépenses quotidiennes.
3. Visualisez l’avenir. Imaginez comment vos décisions d’aujourd’hui affecteront votre vie dans un an ou cinq ans.
L’effet dénomination : pourquoi le changement vous glisse entre les doigts
Le troisième problème courant est ce que l’on appelle l’effet de dénomination. Son essence est que nous traitons l’argent différemment selon la dénomination des billets.
Les grosses factures nous semblent plus précieuses ; c’est dommage de les dépenser. Et nous dépensons facilement de petites sommes d’argent, souvent sans réfléchir. Pour cette raison, il se peut que nous dépensions plus pour de petits achats que pour un gros achat.
Cet effet a été décrit par des scientifiques en 2009. Au cours de l'expérience, les gens ont reçu le même montant soit en une seule grosse facture, soit en plusieurs petites factures. Ceux qui recevaient une facture importante étaient plus susceptibles de s’abstenir de dépenser.
Il est intéressant de noter que cet effet est plus marqué dans les pays où les espèces sont plus souvent utilisées. Par exemple, en Chine, la différence de comportement entre les personnes qui recevaient de grosses factures et celles qui recevaient de petites factures était particulièrement visible.
Une autre manifestation de cet effet est notre tendance à considérer un achat plus rentable si le prix est divisé en petits paiements. Un abonnement de « 30 roubles par jour » semble plus attractif que « 10 950 roubles par an », bien que ce soit le même montant.
Comment gérer cet effet ? Voici quelques conseils.
1. Essayez de ne pas emporter de petites sommes d’argent avec vous. Il est psychologiquement plus difficile de se séparer d’une grosse facture.
2. Tenez une trace de toutes les dépenses, y compris les petites. Cela vous aidera à réaliser combien vous dépensez réellement.
3. Lors de l'estimation du coût des abonnements ou des versements, tenez toujours compte du montant total pour l'année ou pour toute la période.
Conclusion
Des pièges financiers attendent même les personnes intelligentes et instruites. L’illusion de l’argent nous fait oublier la valeur réelle de l’argent.
La dépréciation hyperbolique pousse à des dépenses irréfléchies pour un plaisir momentané. L’effet de redénomination nous amène à prendre les petites dépenses à la légère.
Mais en étant conscient de ces caractéristiques psychologiques, nous pouvons apprendre à les surmonter. Le respect d'un budget, la planification des dépenses et la capacité de penser à long terme - tout cela vous aidera à éviter les erreurs financières et à améliorer votre situation financière.
N’oubliez pas : la littératie financière est une compétence qui peut et doit être développée. Apprenez, analysez constamment vos décisions et, au fil du temps, vous apprendrez à prendre des décisions financières meilleures et plus intelligentes.
Précédemment, je vous ai expliqué comment augmenter le retour financier de votre entreprise.
