In der heutigen Welt wird Finanzkompetenz zu einer immer wichtigeren Fähigkeit.
Allerdings tappen auch kluge und gebildete Menschen oft in Geldfallen. Lassen Sie uns herausfinden, warum dies passiert und wie Sie es vermeiden können.
Geldillusion: Wenn die Zahlen täuschen
Eines der häufigsten Probleme ist die sogenannte „Geldillusion“.
Der Punkt ist, dass wir oft vergessen, die tatsächliche Kaufkraft des Geldes zu berücksichtigen.
Stellen Sie sich die Situation vor: Sie haben eine Gehaltserhöhung von 5 % erhalten und denken, dass Sie sich jetzt mehr leisten können.
Aber wenn die Inflation 7 % beträgt, haben sich Ihre Optionen tatsächlich verringert. Unser Gehirn neigt jedoch dazu, sich auf absolute Zahlen zu konzentrieren und deren tatsächlichen Wert zu ignorieren.
Dieses Problem wurde bereits 1928 vom Ökonomen Irving Fisher beschrieben. Er bemerkte, dass die Menschen oft nicht verstehen, wie sich der Wert des Geldes im Laufe der Zeit verändert. Später, im Jahr 1997, führten Psychologen ein Experiment durch, das die Wirkung der Geldillusion deutlich zeigte.
Den Teilnehmern wurde von zwei Arbeitnehmern mit gleichem Einstiegsgehalt berichtet. Im ersten Fall stiegen die Löhne um 2 % bei einer Inflation von Null, im zweiten Fall um 5 % bei einer Inflation von 4 %.
Obwohl sich die Position des ersten Mitarbeiters als wirtschaftlich vorteilhafter herausstellte, war die Mehrheit der Teilnehmer der Ansicht, dass der zweite Mitarbeiter, der mit der nominell höheren Gehaltserhöhung, zufriedener sei.
Wie gehe ich mit der Geldillusion um? Es ist wichtig zu lernen, im Hinblick auf den wahren Wert des Geldes zu denken.
Berücksichtigen Sie bei der Planung Ihres Budgets nicht nur Nominalbeträge, sondern auch die Inflationsrate. Behalten Sie den Überblick über die Ausgaben. Dies wird Ihnen helfen, Ihre finanziellen Möglichkeiten nüchterner einzuschätzen.
Hyperbolische Diskontierung: Warum wir weniger wählen, aber jetzt
Eine weitere häufige Gefahr ist die Tendenz, sofortige Belohnungen gegenüber verzögerten Belohnungen vorzuziehen, auch wenn diese geringer sind. Psychologen nennen dieses Phänomen „hyperbolische Diskontierung“.
Nehmen wir an, Sie haben die Wahl: Erhalten Sie heute 1000 Rubel oder in einem Monat 1500 Rubel. Viele werden sich für die erste Option entscheiden, obwohl es rational gesehen rentabler ist, zu warten. Aber wenn es um die fernere Zukunft geht, werden wir rationaler. Liegt die Wahl zwischen 1000 Rubel pro Jahr oder 1500 Rubel pro Jahr und Monat, wird sich die Mehrheit für den größeren Betrag entscheiden.
Diese kognitive Verzerrung betrifft mehr als nur finanzielle Entscheidungen. Es erklärt, warum es Menschen so schwer fällt, eine Diät einzuhalten oder mit dem Rauchen aufzuhören – sofortige Befriedigung scheint wertvoller zu sein als die langfristige Aussicht auf Gesundheit.
Einige Wissenschaftler bringen dieses Merkmal mit der Evolution in Verbindung. Für unsere Vorfahren war es profitabler, Chancen sofort zu nutzen, da die Zukunft zu ungewiss war.
Um diese Falle zu überwinden, probieren Sie die folgenden Strategien aus.
1. Automatisieren Sie Ihre Ersparnisse. Richten Sie die automatische Abbuchung eines Teils Ihres Gehalts von einem Sparkonto ein.
2. Wenden Sie Methoden der Selbstbeherrschung an. Legen Sie beispielsweise ein tägliches Ausgabenlimit fest.
3. Visualisieren Sie die Zukunft. Stellen Sie sich vor, wie sich Ihre Entscheidungen heute auf Ihr Leben in einem Jahr oder fünf Jahren auswirken werden.
Der Nennwerteffekt: Warum Ihnen das Wechselgeld durch die Lappen geht
Das dritte häufige Problem ist der sogenannte Denominationseffekt. Der Kern liegt darin, dass wir Geld je nach Nennwert der Banknoten unterschiedlich behandeln.
Große Scheine erscheinen uns wertvoller; es ist schade, sie auszugeben. Und wir geben leicht und oft ohne nachzudenken kleines Geld aus. Aus diesem Grund kann es sein, dass wir für kleine Einkäufe mehr ausgeben als für einen großen.
Dieser Effekt wurde 2009 von Wissenschaftlern beschrieben. Während des Experiments wurde den Menschen der gleiche Betrag entweder in einem großen Schein oder in mehreren kleinen Scheinen ausgezahlt. Wer eine große Rechnung erhielt, war eher geneigt, Geld auszugeben.
Interessanterweise ist dieser Effekt in Ländern stärker, in denen Bargeld häufiger verwendet wird. In China beispielsweise war der Unterschied im Verhalten von Menschen, die große Rechnungen erhielten, gegenüber kleinen Rechnungen besonders auffällig.
Ein weiterer Ausdruck dieses Effekts ist unsere Tendenz, einen Kauf als profitabler zu betrachten, wenn der Preis in kleine Zahlungen aufgeteilt wird. Ein Abonnement für „30 Rubel pro Tag“ scheint attraktiver zu sein als „10.950 Rubel pro Jahr“, obwohl es sich um den gleichen Betrag handelt.
Wie gehe ich mit diesem Effekt um? Hier sind einige Tipps.
1. Versuchen Sie, kein kleines Geld bei sich zu haben. Es ist psychologisch schwieriger, sich von einer großen Rechnung zu trennen.
2. Führen Sie Aufzeichnungen über alle Ausgaben, auch über kleine. So erkennen Sie, wie viel Sie tatsächlich ausgeben.
3. Berücksichtigen Sie bei der Schätzung der Kosten für Abonnements oder Raten immer den Gesamtbetrag für das Jahr oder den gesamten Zeitraum.
Abschluss
Selbst kluge und gebildete Menschen warten auf finanzielle Fallen. Die Geldillusion lässt uns den wahren Wert des Geldes vergessen.
Eine übertriebene Wertminderung treibt einen dazu, gedankenlos Geld auszugeben, nur um des momentanen Vergnügens willen. Der Umstellungseffekt führt dazu, dass wir kleine Ausgaben auf die leichte Schulter nehmen.
Aber wenn wir uns dieser psychologischen Eigenschaften bewusst sind, können wir lernen, sie zu überwinden. Die Einhaltung eines Budgets, die Planung von Ausgaben und die Fähigkeit, langfristig zu denken – all dies wird Ihnen helfen, finanzielle Fehler zu vermeiden und Ihre finanzielle Situation zu verbessern.
Denken Sie daran: Finanzkompetenz ist eine Fähigkeit, die entwickelt werden kann und sollte. Lernen Sie ständig, analysieren Sie Ihre Entscheidungen und mit der Zeit werden Sie lernen, bessere und intelligentere Finanzentscheidungen zu treffen.
Zuvor habe ich Ihnen erklärt, wie Sie die finanzielle Rendite Ihres Unternehmens steigern können.
